Финансовая грамотность

 Трудно себе представить современную жизнь без денег. Деньги – это мера стоимости, средство платежа, одна из форм накопления сбережений. При использовании денег производитель товара имеет возможность продать свой товар сегодня, а купить сырье, например, лишь через неделю. При этом он может продать свой товар в одном месте, а купить нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения при обмене. Это важнейшее изобретение человечества, без которого развитие общества было бы невозможным.

  Довольно долго человек обходился без денег. Многие тысячелетия единственным способом получить желаемое служил простой обмен товарами, то есть бартер. Излишки собственного производства обменивались на излишки, имеющиеся у других. Обмен стал носить постоянный, массовый характер и рынок был главным местом общественной жизни. Однако на рынке все чаще возникали проблемы, которые трудно было решить. Какова стоимость одной ложки? И стоила ли лошадь больше, чем повозка? Людям надо было что-то более компактное. Некоторое время разновидностями "денег" служили ракушки, шкуры, табак, зерно, бобы, соль. Но и это было не совсем удобно. И вот с VII века до н. э. в качестве расчетов стали использоваться благородные металлы, золото и серебро, которые не ржавеют. Из драгоценных металлов начали делать деньги. Позже в золотые и серебряные монеты стали добавлять различные металлические сплавы.  В конечном итоге кусочки металла вытеснили все остальные "типы денег". Этот этап был самым продолжительным.

  Особого внимания заслуживает происхождение бумажных денег.  Откуда появились бумажные деньги? Для ответа на этот вопрос необходимо вновь обратиться к истории.

  Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году нашей эры. Металлические монеты было довольно тяжело перевозить, поэтому правительство задумалось об использовании в расчетах бумажных денег. Оно стало платить купцам не монетами, а специальными сертификатами, которые легко разменивались на золотые или серебряные монеты. На этих сертификатах изображали важных людей, чиновников, ставили свои подписи и печати. В Европу бумажные деньги, как свидетельствуют историки, были завезены путешественниками и первые бумажные деньги здесь были напечатаны в конце XVII века. В России первые бумажные деньги были введены при Екатерине II (1769 г.). Назывались они – ассигнациями. Но это были не те бумажные деньги, которые мы знаем сейчас, а долговые обязательства. Сейчас бы мы их назвали – облигациями. В банке их можно было обменять на медные монеты.

  Когда же появились первые бумажные деньги на территории Беларуси? После присоединения Беларуси к России в результате раздела Речи Посполитой (1772 г.) на ее территории начала действовать та же денежная система. То есть, первые бумажные деньги в Беларуси появились в 1772 году. Первые собственные деньги появились в Беларуси после того, как распался Советский Союз. Все страны, которые в него входили, стали жить отдельно и печатать свои деньги. Национальный банк Республики Беларусь начал выпуск банкнот, на которых изображались животные. Пожалуй, самая знаменитая банкнота – это 1 рубль, на которой изображен заяц. Впоследствии все белорусские банкноты в народе стали называть «зайчики». Сегодня на современных белорусских деньгах изображены памятники архитектуры Беларуси. Настоящая банкнота обладает многоступенчатой системой защиты, чтобы ее нельзя было подделать. Право печатать деньги имеет только центральный банк страны. Подделка денег строго запрещена по закону, за это можно попасть в тюрьму.

  У каждой страны есть свои деньги. Эти деньги разных видов, форм и расцветок. Так в США – американский доллар, в Грузии – грузинская лари, в Чехии – чешская крона, на Кубе – кубинское песо, в Монголии – монгольский тугрик, на Украине – украинская гривна, а в Болгарии – болгарский лев. Но вне зависимости от названия валюты деньги в каждой стране по-прежнему остаются особым универсальным товаром, который можно обменять на что угодно. В своей стране люди используют национальную валюту, но для осуществления операций за границей им нужна иностранная валюта.

   А еще сегодня все деньги можно разделить на две группы – наличные и безналичные.

С наличными все понятно, это те деньги, которые в виде бумажных купюр либо монет лежат в кошельке. Наличные деньги или наличность – самая распространенная форма денег. Однако с наличными деньгами иногда возникают проблемы:  они изнашиваются, их могут украсть, их можно потерять, иногда возникают сложности со сдачей.

   Безналичные  деньги не печатаются на бумаге. Безналичные деньги нельзя потрогать, они не имеют формы – ни бумажной, ни в виде монет. Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на счетах в банках. Человек, который имеет право распоряжаться этими деньгами, называется владельцем счета. Одним из инструментов доступа владельца к счету является банковская платежная карточка, которая легко помещается в кошельке. С ее помощью владелец счета может оплачивать все, что нужно, например, оплатить продукты в магазине, купить одежду, оплатить мобильный телефон и многое другое. На сегодняшний день банковская платежная карточка – один из самых удобных способов дистанционного управления своими денежными средствами, при котором не нужно всякий раз ходить в банк для совершения платежа. Так, совершение безналичных расчетов с использованием банковской платежной карточки позволяет сэкономить время и не стоять в очереди в банке или у банкомата за наличными деньгами. Кроме того, безопаснее хранить денежные средства на счете в банке, чем наличные деньги в кошельке или дома. Даже в случае потери банковской платежной карточки клиент банка не теряет средства, хранящиеся на его банковском счете, только надо позвонить в банк и попросить заблокировать карту, чтобы она перестала работать.

   Более широкое использование населением страны банковских платежных карточек, а также иных способов безналичных расчетов способствует дополнительному вовлечению денежных средств населения в банковский оборот и работает на экономику страны в целях повышения уровня благосостояния граждан.

   Но и у безналичных денег есть не только преимущества, но и недостатки. Например, не везде принимают к оплате карточки, а еще некоторые люди теряют бдительность и делают больше покупок, расплачиваясь банковской платежной картой, нежели если бы это были наличные деньги в кошельке.

 1. Как считают эксперты, на сегодняшний день в обращении находятся долларовые купюры и монеты США на сумму 700 млрд. долларов. Причём половина этой суммы денег обращается за пределами США.

2. Самые ходовые купюры в США - 1 и 20 долларов, а в остальных странах - 100 долларов.

3. В середине 90-ых многие москвичи получали по телефону предложение купить обыкновенную банкноту за сумму в 5 раз больше. Причем люди и вправду покупали такие деньги, а потом охотно показывали эту купюру друзьям и знакомым, даже гордились ею. Всё очень просто! Семизначный номер купюры совпадал с номером телефона покупателя.

4. Примерный вес одной банкноты, независимо от ее достоинства, составляет 1 грамм.

5. Представьте себе, обычные монеты регулируют ход самых знаменитых в мире часов - Биг Бен в Лондоне! Если часы уходят вперед, то главный хранитель часов кладет на маятник однопенсовую монету, которая убавляет секунду!

6. Монетку используют футбольные судьи при выборе ворот перед игрой. Оказывается, в Англии существует легендарная купюра в один миллион фунтов стерлингов, но её мало кто держал в руках. Эта банкнота предназначена только для расчетов между банками.

7. По прогнозам специалистов, через несколько лет 15% всех банкнот в России будут именно пятитысячного номинала.

8. Самый большой номинал МОНЕТЫ в мире - 100 000 лир в Турции.

9. Самое распространенное название валюты в мире - это франк! Франками рассчитываются в 34 странах мира.

10. Доллар США тоже может считаться уникальной валютой. Он стал призером сразу в нескольких номинациях. Кроме того, что гордое имя "доллар" носит валюта 27 государств, доллар США: является самой консервативной валютой - дизайн купюр сохранился с начала века без существенных изменений; является самой 'однообразной' валютой - все купюры одинакового размера, отличаются лишь номиналами и портретами президентов США; является самой подделываемой валютой.

11. В России из старых денег делают рубероид, который, как утверждают специалисты, служит гораздо дольше. А в Германии недавно была отработана новая технология получения удобрения из старых денег.

12. Художник Анатолий Орлов создает свои картины из обрывков старых банкнот: рублей, долларов, евро и других. Он даже удостоен звания "Первый КУПЮРЬЕ планеты".

13. В Японии из монеток, которые собрали дети, были отлиты колокола мира. Один из них установлен в Нью-Йорке.

14. В США запрещено использовать на банкнотах портреты живых людей.

15. В Доминиканской республике деньги до сих пор используют в качестве гирьки при взвешивании. Чтобы избежать недоразумений, на монете достоинством 10 центов рядом с номиналом обозначено - "1 грамм".

16. В Бельгии 15 лет назад были отчеканены монеты с настоящими рекламными текстами.

17.Мы привыкли, что деньги бывают только металлические и бумажные. Но изначально, деньги представляли собой совершенно другую форму. Так в Бирме до 20 века в качестве денег были соль и плиточный чай, в Мексике - мешочки какао-бобов. Также деньгами в разных странах были: табак, сушеная рыба, зерна риса, кукурузы.

18. Известно, что в Китае много веков назад деньгами служили стандартные куски шелка. В Юго-Восточной Азии использовался опиум в качестве денег.

19. Оказывается, и сегодня деньги делают не только из бумаги или металла. Банкноты из полимерного пластика сейчас в ходу в Австралии, Бразилии, Малайзии, Таиланде и других странах.

20. Статистика: Более 92% россиян хранят деньги дома в наличной валюте. В среднем каждая российская семья держит дома 860 долларов США. При этом 77% семей беспокоятся о сохранности своих наличных сбережений, ведь по статистике в России каждые 3,5 минуты происходит квартирная кража.

21. Книга рекордов России утверждает, что их отечественная "сторублевка", на которой изображен Большой театр, самая сексуальная купюра в мире!

22. Самой популярной банкнотой в мире является банкнота достоинством в 500 евро. Из-за этого в прошлом году пришлось увеличить почти в 2 раза выпуск купюры в 500 евро.

23. В элитных американских барах пользуется популярностью коктейль "Рокфеллер". Пить эту жидкость зелёного цвета нужно обязательно через скрученную стодолларовую купюру. Причем купюры для этого коктейля проходят специальную очистку ультрафиолетом.

24. В Китае юноши и девушки, желающие вступить в брак, часто пишут на денежных банкнотах краткие данные о себе и требования к партнеру. Эти брачные объявления свободно передвигаются по стране, во многих случаях достигают цели, и нередко становятся семейной реликвией.

25. Чтобы денежная банкнота истерлась на сгибе, ее придется сложить пополам более 4 тысяч раз. Кто же не мечтал быть миллионером?! Оказывается, им легко быть в Турции! Именно там в ходу купюра в 10 миллионов ЛИР. Говорят, что в Турции за одну такую бумажку можно пообедать вдвоем в ресторане.

26. В России самыми дорогими деньгами можно считать золотые монеты весом 1 кг, которые Центральный банк выпускает один-два раза в год. Номинал каждой такой монеты - 10 тысяч рублей, и именно по этому номиналу они должны приниматься ВЕЗДЕ!

27. Согласно опытам, на одной купюре может быть несколько сот тысяч микробов. Совет один: чаще мыть руки! Особенно кассирам.

28. Американец Смитер буквально помешан на чистоте - боится, что на деньгах могут быть опасные вирусы. Поэтому каждый вечер... он стирает купюры в посудомоечной машине, потом сушит на веревке и даже гладит утюгом. После того, как подержал деньги в руках, чистюля отмывает их не менее тщательно, чем хирург перед операцией.

Слово "бюджет" мы слышим чуть ли не каждый день. Что же это такое? Слово "бюджет" имеет старонормандское происхождение и дословно обозначает кошелёк, сумку, кожаный мешок, мешок с деньгами. Принято понятие "бюджет" отождествлять со схемой доходов и расходов определённого лица (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемой на определённый период времени. Бюджет представляет собой совокупность планируемых доходов и расходов. В Бюджетном кодексе Республики Беларусь под бюджетом понимают план формирования и использования денежных средств для обеспечения реализации задач и функций государства.

Исходя из определений бюджета, можно выделить несколько общих подходов:

1. Бюджет – это сопоставление доходов и расходов.

2. В зависимости от вида бюджета он может быть личный, семейный, государственный, бюджет организации и т.д. 

3. Бюджет составляется за определенный период времени.

4. Каждый бюджет имеет свои цели и задачи.

Вариант А, при котором доходы меньше расходов говорит о том, что существует дефицит бюджета, т.е. денег недостаточно для покрытия существующих расходов. Для того чтобы бюджет стал сбалансированным, необходимо либо увеличить доходы, либо уменьшить расходы.

Вариант Б, при котором доходы больше расходов говорит о том, что существует профицит бюджета, т.е. денег достаточно.  В данной ситуации необходимо задуматься о том, как более эффективно использовать излишек денег.

Вариант В, при котором доходы равны расходам говорит о том, что бюджет сбалансирован. Однако внешний баланс, не означает баланс его внутренней стороны. Остановимся на этом более подробно. К доходам относятся все источники поступления средств. Доходы условно можно разделить на постоянные и временные. К постоянным доходам относятся заработная плата, премия, стипендия, проценты по банковским вкладам и другие. К временным относятся те доходы, которые вы не получаете каждый месяц, – это может быть квартальная премия, премия по итогам работы, деньги полученные за реализацию овощей с приусадебного участка, оплата работы школьников летом и т.д.

К расходам относятся те траты, которые мы осуществляем. Расходы бывают обязательными (необходимыми) и необязательными. К обязательным (необходимым) относятся те расходы, которые удовлетворяют насущные потребности – это расходы за коммунальные услуги, расходы на питание, одежду, телефон, транспорт. К необязательным относят расходы, связанные с удовлетворением сиюминутных желаний, – то, что вы хотите купить, но от приобретения которых вы можете отказаться в любой момент времени. Здесь можно заметить, что необязательные расходы могут быть стимулом к сбережению. Поэтому в варианте В если все доходы учтены и расходы носят только обязательный характер, то такой сбалансированный бюджет мы называем правильным. А если в расходах есть необязательные траты, но доходы равны расходам, то бюджет сбалансирован неправильно.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что правильный сбалансированный бюджет – это цель личного (семейного) планирования доходов и расходов.

Второй подход связан с видом бюджета. Сразу хотелось бы внести разницу в понятия "личный бюджет" и "семейный бюджет". Личный бюджет – бюджет одного человека, семейный – семьи. Если человек не имеет семьи, то он и не задумывается о семейном бюджете, его бюджет называют личным. Личный бюджет - это способ управления собственными деньгами. Как только человек становиться частью семьи, его бюджет становится семейным. Хотя существуют семьи, в которых семейного бюджета может и не быть, а каждый член семьи ведет личный бюджет, что негативно сказывается на отношениях в семье и часто ведет к разводу. Составление семейного бюджета объединяет семью, делает каждого его члена ответственным за принятие совместного решения по использованию семейного бюджета.

Третий подход основан на то том, что бюджет составляется за определенный период времени. В зависимости от целей мы можем составлять бюджет на самые различные сроки (неделя, месяц, квартал, полугодие, год, несколько лет). Если мы хотим оценить свой бюджет на месяц, то достаточно составить бюджет на месяц. Если мы планируем покупку дорогостоящей техники, отдых или подарки, то срок планирования будет длиннее. Планирование бывает краткосрочным (как правило, на месяц) и долгосрочным (свыше одного месяца).

Четвертый подход основан на том, что бюджет имеет свои цели и  задачи. К целям составления бюджета относят сопоставление доходов расходам, приведение в порядок семейный бюджет, оптимизация расходов, достижение постоянного достатка, выделение целевого финансирования и т.д. К задачам бюджета относятся при профиците бюджета – эффективное использование излишка, при дефиците – уменьшение расходов, увеличение доходов, при сбалансированном – упорядочение необязательных расходов, если таковые имеются.

Как же всё-таки составить бюджет на месяц?  

1. Необходимо определить, какие доходы есть у семьи, т.е. те средства, которые имеются в нашем распоряжении или будут иметься. Например, нужно рассчитать получаемую зарплату. На сегодняшний момент существует множество программ в Интернете, которые способны помочь и облегчить данную задачу. Наиболее известные «Домашняя бухгалтерия», «Family» и другие.

2. Расписать и учесть все расходы, распределив их на обязательные (необходимые) и необязательные.

3. Сопоставить доходы и расходы. Если доходов больше расходов, то это значит, что вы на правильном пути и можете использовать эту разницу на досрочное погашение кредита, на долгосрочное планирование, сбережения. Если расходов больше доходов, то необходимо тщательно оценить свои необязательные расходы и по максимуму сократить их, чтобы доходы сравнялись с расходами. И в дальнейшем необходимо строго контролировать свои доходы и расходы.

Для составления бюджета на более длительный срок требуется учесть еще такие факторы как экономическая ситуация в стране, инфляция.

Таким образом, составление личного (семейного) бюджета основа для финансового планирования доходов и расходов индивида (семьи). Составление семейного бюджета и его выполнение приведет вас к экономии определённого количества денег, которые впоследствии будут необходимы для реализации жизненных целей. Международные специалисты советуют 10% от дохода откладывать, формируя тем самым подушку безопасности семьи. У каждой семьи подушка безопасности должна составлять 3-4 ежемесячных бюджетов. Ведь всегда есть незапланированные расходы. Эксперты советуют ежемесячно на данную статью откладывать 5 % от доходов.  Усредненные цифры идеального семейного бюджета такие:

- 50-60% — обязательные платежи, покупка вещей, необходимых для жизни;

- 20-30% — развлечения, путешествия, отдых;

- 10-20% — сбережения (резервный фонд; средства для дальнейшего инвестирования; накопление определенной суммы на какую-либо глобальную покупку; пенсионные сбережения и др.).

Завершить статью хотелось бы высказыванием  Бенджамина Франклина о том, что "Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства"...

 Давайте поговорим  о финансовом благополучии и реализации своей собственной финансовой свободы. Давайте попробуем разобраться, что такое финансовая свобода и что следует делать, чтобы уметь грамотно распоряжаться своими финансами.

  Сегодня, мы привыкли многие вопросы решать при помощи денег. Мы – потребители. Финансы нам необходимы для реализации наших заветных желаний и устремлений.

 Финансовая свобода – это достаточное количество денежных средств, которое позволяет человеку чувствовать себя уверенно и легко в жизни.

 Итак, первое что нужно сделать на пути к финансовой свободе – это принять на себя ответственность за свою жизнь!  Во всем, что происходит с нами в жизни нужно искать причины только в себе. Управляйте своей жизнью сами, это ВАША жизнь, а не ЧУЖАЯ! У КАЖДОГО человека есть все шансы стать состоятельным. Решите, какие действия необходимо совершить для улучшения своей финансовой ситуации.

  Ставьте цели! Именно цели заставляют двигаться вперед и помогают объективно воспринимать деньги. Наметив определенные задачи и осознав их необходимость, намного легче откладывать деньги, экономить, рассчитывать расходы. Если вы имеете четкую цель, это заставляет вас стремиться к осуществлению мечты. Независимо от того, что вы хотите приобрести — велосипед, компьютер или смартфон — вы получите это лишь в том случае, если будете упорно двигаться к намеченной цели. Успешный человек всегда знает, чего он хочет. Не стоит плыть по течению, с мыслью о том, что хорошо так, как оно есть, и не стремиться к лучшему. Даже если что–то не получается, никогда нельзя опускать руки, нужно набраться терпения и двигаться дальше.

 Но! Прежде чем научиться управлять своими финансами, нужно научиться управлять собой.Работайте над собой! Наличие денег в нашей жизни напрямую связано с тем, какими качествами мы обладаем. Окружите себя людьми, с которых вы будете брать пример, изучите их опыт, узнайте, как они достигли успеха. Избавьтесь от ненужных привычек. Лень, страх, неуверенность в себе нам вовсе не помощники. Совершенствуйте такие навыки как лидерство, коммуникабельность, трудолюбие, целеустремленность, научитесь управлять своими эмоциями, своим временем. Идите только вперед, не оглядываясь на вчерашний день.

  Скажите "ДА" новым возможностям, и тогда возможности скажут "ДА" вам! Если человек считает, что он не разбогатеет без помощи солидного наследства, ему действительно не заработать больших денег. Если ознакомиться с биографиями многих богатых людей, то можно легко убедиться, что им тоже не везло вначале. При этом они как-то сумели обойти все преграды и добились ощутимых жизненных успехов. Деньги – это плоды деятельности человека. Поэтому действуйте!

  Научитесь управлять своими деньгами! Один мудрец как-то сказал: "Богатый человек не тот, кто зарабатывает много денег быстро, а тот, кто тратит их медленно". Да, будучи богатым, вы можете себе позволить реализовать многие из своих желаний. НО, если вы бросаетесь деньгами бесконтрольно и бездумно, вы быстро привыкаете к тому, чтобы много тратить, и соответственно становитесь заложником своих потребностей.  Зависимость приходит тогда, когда финансы начинают управлять вами, а не вы ими. Уровень вашей финансовой свободы определяется не тем, насколько много у вас денег, а тем, как вы умеете ими управлять (об этом поговорим позже).

   Научитесь правильно относиться к деньгам. Нельзя впадать в крайности. Грезы о богатстве не должны заводить вас в крайность. Поскольку отношение к деньгам играет самую главную роль в их наличии. Определитесь что такое деньги, и чем они являются именно для вас. И не забывайте о том, что нужно научиться не только брать деньги, но и отдавать их.

Вероятно, многим из вас приходилось принимать финансовые решения, о которых вы потом жалели. Как научится правильно принимать решения, касающиеся наших финансов?

  Что такое неразумные траты? Как вы думаете? Можно сказать, что неразумные траты – это ошибки в планировании и распределении денежных средств. В конечном итоге неразумные траты приводят к нехватке денег, долгам, чрезмерной кредитной нагрузке...

  Основной причиной неразумных трат, как правило, является то, что финансовый образ жизни человека не соответствует его истинным желаниям. За каждой пустой тратой скрывается определенная эмоциональная потребность. Скажем, вполне возможно, что юноша, покупающий дорогущую вещь, хочет таким образом "утереть нос" друзьям, а молодая девушка, берущая в кредит современный смартфон, на самом деле хочет таким образом выделиться среди сверстников. Совершая подобную покупку, следует понять, что именно вы желаете получить в обмен на свои деньги, возможно путем приобретения вещи, которая изначально вам не по карману, вы хотите добиться каких-либо иных психологических целей. Подумайте над этим. Ведь на самом деле это самообман, поскольку ни одна вещь в мире не способна удовлетворить эмоциональные потребности человека и улучшить его душевное состояние. И если задуматься над истинной ценностью товаров и услуг, которые человек собирается приобрести, количество ненужных трат можно уменьшить в разы.

  Как показывает практика, неразумные траты (то есть расходы на вещи и услуги, которые не нужны или вовсе бесполезны, без которых Вы легко можете обойтись) в своем бюджете без труда обнаружит каждая семья. Самыми распространенными из них можно назвать питание вне дома (кафе, рестораны), неэкономное использование ресурсов, удовлетворение сиюминутных прихотей, покупка лишних, ненужных вещей, покупка лишней одежды и аксессуаров, проценты банку, переплаты, покупка слишком дорогих подарков на праздники. А если подсчитать, сколько денег можно было бы экономить ежемесячно, уменьшив, хотя бы некоторые из вышеуказанных трат, и умножить итоговый результат на 12? Уверяю вас, сумма годовой экономии вас сильно впечатлит! Соответственно можно исправить ситуацию, если по возможности готовить дома, экономить электроэнергию, воду, газ,  а так же не тратить деньги на пустые телефонные разговоры, тем самым уменьшив плату за сотовую связь и т.д. Старайтесь планировать каждую покупку, попробуйте начать совершать покупки по заранее составленному списку. Сумма годовой экономии – эта сумма, которую ваша семья в состоянии откладывать уже сейчас для достижения своих финансовых целей.

  Попробуйте сравнить цены на продукты в магазине рядом с домом и в большом супермаркете. Посчитайте, насколько они  различаются. Подумайте: где выгоднее покупать продукты?

  Психологически мы ценим вещи намного сильнее, чем деньги. И этим пользуются продавцы, продавая нам ненужный товар. И мы должны научиться с этим бороться! Нужно быть предельно осторожными, когда покупаете что-либо на распродаже или со скидками! Такие слова как "скидка", "распродажа", "выгодные условия" и т.д. не должны влиять на ваше решение о покупке. Как показывает практика, большинство вещей, купленных на распродаже, очень часто оказываются ненужными. Совершая покупку, тщательно обдумайте ее необходимость. Не нужно исходить из наличия и цены товара в данный момент, нужно подумать о вашей реальной потребности в данной вещи.

  Часто очень высокие цены устанавливаются в местах большого потока людей, в курортных зонах, возле берега моря или на территориях музеев и заповедников. Избегая покупок в таких местах можно сэкономить до тридцати процентов своего бюджета. Даже если вам крайне необходима данная вещь, лучше купите ее чуть позже и по более низкой цене.

  И еще поговорим о переплате. Замечали ли Вы, что некоторые вещи в разное время года стоят по-разному. Чем ближе момент использования вещи к дате ее приобретения, тем она дороже. Например, если ты собираешься купить велосипед, то, покупая его поздней осенью, ты заплатишь за него на 20–30% меньше, ежели бы ты покупал его весной.

  Нашей конечной целью является не скучная экономия, а приобретение полезной привычки тратить свои деньги на действительно важные вещи! А вот откладываются деньги гораздо легче, если человек понимает, для чего он это делает. Так что ставьте цели и идите к ним, даже если эти шаги будут маленькими.

 Дети ходят в школу за новыми знаниями по математике, языкам, истории, и, наверное, единственный урок, который они не проходят в школе, но который, все же очень важен для их будущего: как с умом и ответственностью обращаться с деньгами. При этом мы, конечно же,  хотим, чтобы дети выросли финансово грамотными и финансово независимыми, чтобы ошибки, допущенные нами в финансовых вопросах, никогда не были повторены ими.

  Когда же следует начинать обучение детей обращению с деньгами? Как можно раньше. С самого раннего возраста дети пристально наблюдают за взрослыми, они копируют  поведение своих родителей, их отношение к разным вещам, в том числе и к деньгам. И чтобы у ребенка сложилось правильное представление о деньгах родителям важно объяснить ребенку, что такое деньги, почему их нужно зарабатывать и экономить. Хороший способ обучения детей финансовым вопросам — это правдивые истории о деньгах, где главными героями являются сами родители либо другие знакомые ребенку лица, родственники или друзья семьи. Личные примеры очень хорошо подходят, чтобы рассказать детям о финансовом состоянии семьи и как его можно улучшить.

  Процесс обучения финансовой грамоте можно сделать для детей не только полезным, но и увлекательным делом! Например, показав ребенку домашнюю бухгалтерию наглядно на цифрах. Для этого надо записать на чистом листке одной цифрой общий семейный доход, потом из этой суммы вычесть расходы за квартиру, телефон, сумму долгов или кредита в семье. Далее из оставшейся суммы необходимо вычесть расходы на продукты, покупку необходимых предметов одежды, плату за мобильную связь, общественный транспорт и бензин для автомобиля. Если приближаются какие-то праздники или день рождения, выделить определенную сумму на покупку подарков.
  Подросшему ребенку эксперты советуют поручать совершать покупки в магазине самостоятельно, выделять карманные деньги, купить ребенку его первый кошелек, учить тратить деньги с умом, объяснять, почему важно откладывать сбережения, и что бывает, когда накоплений нет. При походе с ребенком в магазин, обращайте его внимание на стоимость товаров.

  Чем старше становиться ребенок, тем реже ему следует давать карманные деньги. Младшему школьнику – ежедневно, в средней школе – раз в неделю, в старшей – раз в месяц. Таким образом, у него будет развиваться навык планирования собственных финансов, он будет учиться принимать обдуманные финансовые решения и нести за них личную ответственность. Школьника надо учить подсчитывать деньги, которые он собрал, заработал и потратил за этот промежуток времени, а потом вписывать в таблицу получившиеся суммы.
  Многие дети, получив определенную сумму денег на руки, сразу же без раздумий тратят ее на сиюминутные желания. Ребенку следует объяснить, что деньги, которые человек получает в руки, налагают на него определенную ответственность, причем независимо от возраста. Перед тем как делать покупки  необходимо сопоставлять свои возможности и желания, составить ясное представление о том, что и сколько нам необходимо, а без чего можно и обойтись. Расскажите, что в разных магазинах разные цены, и, к примеру, на рынке лучше покупать свежие овощи, а в магазине около дома – хлеб и ватрушки к чаю.

  Дайте возможность ребенку самому выбирать покупки и расплачиваться за них. Поговорите с ним о ценности и полезности вещей. Проговорите с ребенком разные варианты возможных покупок на определенную сумму денег. Привлекайте детское внимание и интерес к действительно ценной и нужной вещи, поясняя ее преимущества. Сравнивайте, но не осуждайте за покупку, которую ребенок выбрал.  При этом вы можете смело  высказать ваше мнение по поводу покупок. Обязательно похвалите ребенка за разумное расходование средств семейного бюджета и экономность!

  Деньги, подаренные ребенку, пусть остаются его личной собственностью. Тем не менее, можно обсудить, как он будет распоряжаться своими финансами: потратит на покупку или, может быть, положит их на депозит. Несмотря на то, что большинство ”детских“ банковских продуктов разработаны все же для их родителей, тем не менее, они очень полезны для финансового воспитания ребенка. Банки предлагают своим клиентам выпуск дополнительных детских карт к основной карте. Каждый банк самостоятельно определяет условия предоставления платежных карт детям. Чтобы оформить дополнительную карту на ребенка, необходимо обратиться в банк, который обслуживает вашу платежную карту, с заявлением о выпуске дополнительной карты. Также надо предоставить свидетельство о рождении или паспорт ребенка. В процессе приобщения ребенка к использованию банковской платежной карты, обязательно надо объяснить ребенку правила безопасного обращения с ней.

 Родитель имеет возможность контролировать трансакции, совершенные при помощи дополнительных платежных карт. Узнать, где, когда и сколько ребенок потратил денег, родитель может в выписке по счету основной карты, а также в режиме реального времени посредством СМС-информирования или в интернет-банке. К тому же он может установить лимит расходования средств для своего ребенка (ежедневный, еженедельный или ежемесячный), сроки и способы использования карты. Если ребенку исполнилось 14 лет, можно оформить основную платежную карту на имя юного владельца собственного счета.